票據(jù)貼現(xiàn)是企業(yè)將手中未到期的“欠條”（如銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票）賣(mài)給銀行或金融機(jī)構(gòu)，提前拿到現(xiàn)金的行為。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是用未來(lái)的錢(qián)換現(xiàn)在的錢(qián)，但需要支付一定利息作為“時(shí)間成本”。
票據(jù)貼現(xiàn)是什么　　舉個(gè)生活化例子：
　　假設(shè)你經(jīng)營(yíng)一家火鍋店，收到某連鎖超市開(kāi)出的100萬(wàn)元銀行承兌匯票（3個(gè)月后到期），但你現(xiàn)在急需80萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)食材、支付員工工資。這時(shí)你可以找銀行辦理貼現(xiàn)：
　　?銀行評(píng)估：核查票據(jù)真實(shí)性，確認(rèn)超市的開(kāi)戶銀行有兌付能力；
　　?計(jì)算貼現(xiàn)金額：假設(shè)貼現(xiàn)利率為年化5%，貼現(xiàn)天數(shù)90天，則：
　　?貼現(xiàn)利息=100萬(wàn)×5%×90/360=1.25萬(wàn)元；
　　?實(shí)付金額=100萬(wàn)-1.25萬(wàn)=?98.75萬(wàn)元；
　　?資金到賬：你當(dāng)天拿到98.75萬(wàn)元，票據(jù)到期后銀行直接向超市收款100萬(wàn)元。
　　整個(gè)過(guò)程相當(dāng)于你支付1.25萬(wàn)元利息，提前3個(gè)月拿到資金，避免了因缺錢(qián)導(dǎo)致的經(jīng)營(yíng)中斷。
　　?票據(jù)貼現(xiàn)的三大核心價(jià)值
　　?解決企業(yè)燃眉之急
　　?場(chǎng)景：服裝廠接到大訂單，但客戶用6個(gè)月后到期的匯票付款，工廠需立即采購(gòu)布料。通過(guò)貼現(xiàn)，可當(dāng)天拿到90%以上資金投入生產(chǎn)。
　　?優(yōu)勢(shì)：比申請(qǐng)貸款更快（通常1-3天放款），且利息低于普通貸款。
　　?降低交易風(fēng)險(xiǎn)
　　若使用銀行承兌匯票?（由銀行承諾兌付），貼現(xiàn)后即使付款方破產(chǎn)，銀行也會(huì)兜底，風(fēng)險(xiǎn)極低；
　　若使用商業(yè)承兌匯票?（由企業(yè)承諾兌付），銀行會(huì)評(píng)估付款企業(yè)信用，信用高的企業(yè)貼現(xiàn)利率更低。
　　?優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表
　　貼現(xiàn)后應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)為現(xiàn)金，改善企業(yè)現(xiàn)金流指標(biāo)，更容易獲得投資或銀行貸款。
　　票據(jù)貼現(xiàn)和貸款的區(qū)別
       票據(jù)貼現(xiàn)和貸款都是存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，都為客戶融通資金，但二者有很多區(qū)別。
　?、倭鲃?dòng)性不同。貼現(xiàn)后的票據(jù)仍可以通過(guò)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)融通資金，因而流動(dòng)性更高；而貸款一般只有到期才能收回本息，流動(dòng)性差。
　　②利息收取時(shí)間不同。貼現(xiàn)是事前收取利息，貸款是事后收取利息。
　?、劾⒙什煌ＹN現(xiàn)的利息率低于貸款的利息。因?yàn)橘N現(xiàn)的目的是為了提前獲得及時(shí)可用資金，并非沒(méi)有這筆資金，而貸款是借的他人的錢(qián)，要給他人一定的利息補(bǔ)償。
　?、苜Y金的使用限制不同。貼現(xiàn)后，就擁有了資金的完全支配權(quán)，資金的使用不受限制；貸款的資金使用受到限制，會(huì)受到嚴(yán)格的資格審查、監(jiān)管，因?yàn)橘Y金的使用情況直接關(guān)乎是否可以照常歸還。
　?、輦鶛?quán)債務(wù)的關(guān)系人不同。貼現(xiàn)的債務(wù)人不是申請(qǐng)貼現(xiàn)的人而是付款人，遭到拒絕后才能向貼現(xiàn)人或者背書(shū)人追索票款；而貸款的債務(wù)人就是申請(qǐng)貸款的人，銀行直接與借款人發(fā)生債務(wù)關(guān)系。
　?、拶Y金的規(guī)模和期限不同。票據(jù)貼現(xiàn)的期限較短，通常在一年以下，而且一般金額不大。貸款形式多種多樣，長(zhǎng)短不一，規(guī)模一般比較大。
　　?普通人如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)？
　　?選擇正規(guī)渠道
　　僅通過(guò)銀行或持牌金融機(jī)構(gòu)辦理，警惕“中介包貼”“零利息”騙局。
　　?核查票據(jù)關(guān)鍵信息
　　電子票據(jù)需核驗(yàn)：承兌人名稱(chēng)、到期日、金額、背書(shū)連續(xù)性；
　　紙質(zhì)票據(jù)需檢查：水印、鋼印、票號(hào)是否與ECDS系統(tǒng)一致。
　　?保留交易證據(jù)
　　保存貼現(xiàn)合同、增值稅發(fā)票、物流單據(jù)，防止銀行追索時(shí)無(wú)法自證。