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什么是中小銀行

2019-07-15 FRM 564人瀏覽

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老師回答

  中小銀行(small and medium banks)

  對于銀行大小的界定,一般以資產(chǎn)額為標準。在我國,中小商業(yè)銀行是指工、農(nóng)、中、建,交行五大商業(yè)銀行以外的全國性商業(yè)銀行、區(qū)域性股份制商業(yè)銀行與城市商業(yè)銀行(含城市信用社和農(nóng)村信用社)。

  中小銀行的優(yōu)勢

  1.地緣優(yōu)勢和低成本優(yōu)勢

  小型商業(yè)銀行依靠地緣優(yōu)勢,在對地方中小企業(yè)服務過程中,可以占到更多先機。

  2.體制優(yōu)勢

  在激勵機制、用人機制、分配機制與考核機制等方面自主性強,有著國有商業(yè)銀行不可比擬的優(yōu)勢。

  3.客戶資源優(yōu)勢

  國有商業(yè)銀行的管理體制決定了其具有”貸大、貸強、貸壟斷”的信貸偏好,使得數(shù)量眾多且呈現(xiàn)出良好發(fā)展態(tài)勢的小型企業(yè)合理的資金需求得不到滿足,這恰為小型商業(yè)銀行提供了充足的客戶資源。

  4.競爭力優(yōu)勢

  小型商業(yè)銀行一般是地方性法人機構,具有相對獨立的決策權。機制靈活,創(chuàng)新能力強,可以根據(jù)市場變化及時決定新產(chǎn)品、新業(yè)務的開發(fā)和運用。

  中小銀行的劣勢

  1、機構少,規(guī)模小

  我國的小型商業(yè)銀行幾乎落后于國有商業(yè)銀行半個世紀的時間,資金規(guī)模、服務網(wǎng)點以及技術等方面造成成小型商業(yè)銀行業(yè)與國有商業(yè)銀行在競爭中處于劣勢。

  2、消化不良資產(chǎn)的政策少

  小型商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)必須全部依靠自身實現(xiàn)的利潤進行消化,歷史包袱重、化解慢,發(fā)展的壓力相對較大。

  3、補充資本金的渠道少

  國有商業(yè)銀行可以通過發(fā)行債券、動用儲備金補充資本金,而小型商業(yè)銀行只能靠留存盈利和增資擴股。所以中小銀行補充資金的渠道較少。

  4、品牌影響低

  與國有商業(yè)銀行相比,小型商業(yè)銀行在資產(chǎn)規(guī)模、存貸款市場份額、服務對象、資本金總額等方面所占總量都非常小,寧夏尤為明顯。

  5、金融衍生業(yè)務稀缺金融衍生品業(yè)務將成為銀行重要的收入來源

  與四大國有商業(yè)銀行相比,中小銀行的金融衍生工具不論在品種上還是在服務上都要單一的多,金融衍生工具的稀缺成為中小銀行發(fā)展中的一大劣勢。

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徐思遠

博士、CFA/FRM持證人

高頓CFA/FRM研究院主任、 《FRM中文教材》主編

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