我國的新資本協(xié)議銀行有幾個？
首批實施新資本協(xié)議的很可能是有相當(dāng)比例的國際業(yè)務(wù)的國內(nèi)大型商業(yè)銀行，比如工行、中行、建行、興業(yè)銀行等。
實施新資本協(xié)議的重大戰(zhàn)略意義
(一)實施新資本協(xié)議為商業(yè)銀行改進風(fēng)險管理提供了動力和工具。新資本協(xié)議允許采用的高級資本計量方法是建立在風(fēng)險管理理論和實踐發(fā)展的基礎(chǔ)之上，是對傳統(tǒng)風(fēng)險管理模式的革命性變革，代表了國際化大銀行先進的風(fēng)險管理理念和技術(shù)，為商業(yè)銀行改進風(fēng)險計量技術(shù)、健全風(fēng)險管理組織框架、重組風(fēng)險管理流程提供了直接借鑒，有助于商業(yè)銀行風(fēng)險管理科學(xué)化和精細化，及時揭示、動態(tài)監(jiān)測信貸風(fēng)險，約束商業(yè)銀行信貸行為，促進銀行盈利模式轉(zhuǎn)變和經(jīng)營行為理性化，推動銀行業(yè)可持續(xù)和科學(xué)發(fā)展。
(二)實施新資本協(xié)議是提升我國商業(yè)銀行國際競爭力的必然選擇。我國加入WTO過渡期已經(jīng)結(jié)束，外資銀行將全面參與國內(nèi)競爭;在中長期內(nèi)，我國大型商業(yè)銀行也將走出國門謀求國際化發(fā)展，在更大范圍內(nèi)、更深層次上參與國際競爭。推動國內(nèi)大型商業(yè)銀行實施新資本協(xié)議，將有助于引導(dǎo)這些銀行提升風(fēng)險管理能力，建立與此相關(guān)的產(chǎn)品定價機制、資本配置機制及績效考核機制，盡快縮小與國際先進銀行的差距，通過機制建設(shè)鞏固并發(fā)展來之不易的改革成果，爭取在未來的銀行國際競爭中贏得優(yōu)勢，真正實現(xiàn)將大型商業(yè)銀行辦成抵御風(fēng)險能力強、具備國際競爭力的現(xiàn)代商業(yè)銀行的改革目標。
(三)實施新資本協(xié)議是增強銀行監(jiān)管有效性的必然要求。隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜，傳統(tǒng)的以外部約束為主導(dǎo)的銀行監(jiān)管手段有效性日趨下降，監(jiān)管當(dāng)局不應(yīng)再滿足于事后查找問題的根源，應(yīng)致力于事前發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行管理方面的漏洞，并順應(yīng)市場發(fā)展，進一步鼓勵市場創(chuàng)新。新資本協(xié)議重視對銀行識別、監(jiān)測和管理風(fēng)險能力的綜合評估，使得監(jiān)管資本約束與商業(yè)銀行風(fēng)險管理能力的關(guān)系更加緊密，體現(xiàn)了靈活的監(jiān)管思想，將促使商業(yè)銀行和監(jiān)管當(dāng)局加強交流與互動，這與銀監(jiān)會"原則導(dǎo)向"的監(jiān)管思路是一致的，對于改進銀行監(jiān)管具有重要意義。
巴塞爾新資本協(xié)議的三大支柱是什么
巴塞爾新的資本協(xié)議強調(diào)，銀行僅通過資本充足率的規(guī)定無法實現(xiàn)安全性和穩(wěn)健性的目標，應(yīng)通過一些更加全面、具體的約束加以實現(xiàn)。為此，該協(xié)議提出三大支柱，即最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局檢查評估和市場紀律約束，并作為該協(xié)議的主要內(nèi)容。
1.最低資本要求。這是該協(xié)議的基礎(chǔ)，主要包括三方面的內(nèi)容，即監(jiān)管部門對資本的定義、風(fēng)險頭寸的計量及根據(jù)風(fēng)險程度計算的最低資本要求。其中監(jiān)管部門對資本的定義和8%的最低資本充足比率，維持原資本協(xié)議的規(guī)定不變。但在風(fēng)險頭寸的計量方面，新資本協(xié)議提出了更高的要求。對于風(fēng)險資產(chǎn)的計算，在調(diào)整了原有“標準法”計算風(fēng)險資產(chǎn)的同時，強調(diào)對于十分先進的銀行可以采用內(nèi)部評級法計算風(fēng)險資產(chǎn)，對于一些高度發(fā)達的銀行，在進行風(fēng)險管理時，可以運用信用組合風(fēng)險模型。此外，在風(fēng)險管理的范圍上，除須涵蓋原協(xié)議要求的信用風(fēng)險和市場風(fēng)險外，對于銀行所面臨的其他風(fēng)險，如利率風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險等也應(yīng)特別關(guān)注。
2.監(jiān)管部門對資本充足率的評估檢查。這方面要求加大監(jiān)管機構(gòu)對銀行的監(jiān)管力度，確保各家商業(yè)銀行建立起行之有效的內(nèi)部程序，借以評估銀行在認真分析風(fēng)險的基礎(chǔ)上設(shè)定的資本充足率。具體原則包括：銀行應(yīng)參照其承擔(dān)風(fēng)險的程度，建立資本充足總體情況的內(nèi)部評價機制，制定維持資本水平的戰(zhàn)略；監(jiān)管當(dāng)局對資本充足情況的內(nèi)部評價機制、維持戰(zhàn)略、資本充足情況進行檢測和評價；監(jiān)管部門要求銀行保持高于最低資本監(jiān)管要求的資本充足率；監(jiān)管當(dāng)局對銀行資本充足率下滑的狀況進行及早干預(yù)，防止風(fēng)險的擴散，如果資本得不到恢復(fù)，則應(yīng)及時采取補救措施。
3.市場紀律約束。這方面要求發(fā)揮市場的力量來促使銀行穩(wěn)健、高效地經(jīng)營以及保持較高的資本充足率。市場紀律有助于促使銀行合理進行資本調(diào)節(jié)和控制內(nèi)部風(fēng)險。有效的市場約束要求銀行建立一定的信息披露制度。新協(xié)議要求銀行及時披露包括資本結(jié)構(gòu)、資本充足率、對資本的內(nèi)部評價機制、風(fēng)險預(yù)測及戰(zhàn)略管理等內(nèi)容。
新資本協(xié)議的借鑒與啟示
新資本協(xié)議雖然不是國際法規(guī)，也不屬于國際公約，對各國政府、銀行監(jiān)管當(dāng)局及商業(yè)銀行不具有強制的約束力。但該協(xié)議里融匯了國際銀行業(yè)管理與監(jiān)督的最優(yōu)秀的實踐經(jīng)驗，并經(jīng)大多數(shù)國家和地區(qū)認可而形成的國際性協(xié)議，因此成為衡量各國銀行業(yè)資本充足水平和銀行監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)管能力的國際標準。我國作為國際清算銀行成員國，隨著對外開放程度的加深，中國銀行業(yè)融入國際金融市場的力度的加大，按照新資本協(xié)議的規(guī)定對商業(yè)銀行進行管理和監(jiān)管只是時間上早與晚的事情。關(guān)注新資本協(xié)議的變化，結(jié)合我國的具體情況，采取相應(yīng)的措施，是我國銀行監(jiān)管同世界接軌的必由之路。一般分析，新資本協(xié)議的頒布，對我國銀行業(yè)的挑戰(zhàn)主要體現(xiàn)在以下幾個方面：
1.銀行業(yè)資本不足的問題將更加突出。我國四家國有商業(yè)銀行除中國銀行一家資本充足率超過8%的要求外，其他三家國有商業(yè)銀行均不達標。
2.商業(yè)銀行內(nèi)控制度薄弱的狀況更加明顯。在新協(xié)議的第一支柱中，操作風(fēng)險第一次被引入資本要求框架，同時，在第二和第三支柱中，也制定了與銀行內(nèi)控制度相關(guān)的內(nèi)容。這表明對銀行內(nèi)控制度的重視程度在世界范圍內(nèi)提到了更高的水平。雖然2002年，人民銀行頒布了《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指南》，要求商業(yè)銀行加強內(nèi)部控制制度建設(shè)。但是目前我國商業(yè)銀行的內(nèi)控情況，不能不令人擔(dān)憂。法人治理結(jié)構(gòu)不完善，影響了商業(yè)銀行的內(nèi)控制度的建設(shè)。同時，內(nèi)審力量的薄弱，風(fēng)險管理系統(tǒng)落后等，都是我國內(nèi)控體系的薄弱環(huán)節(jié)。
3.信息披露工作亟待完善。目前，我國商業(yè)銀行的信息披露工作一直沒有突破性的進展，大多局限在按慣例進行披露的階段，與國際上先進銀行的信息披露工作差距較大。雖然2002年，人民銀行頒布了《商業(yè)銀行信息披露暫行規(guī)定》，力求規(guī)范商業(yè)銀行的信息披露工作。但在實際披露中，仍存在披露信息不夠規(guī)范、披露內(nèi)容不夠真實、內(nèi)容過于簡單等問題。信息披露工作開展的滯后，將嚴重影響政府監(jiān)管工作的效果，同時也使利用市場約束力量規(guī)范商業(yè)銀行行為的期望落空。
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