我國的新資本協(xié)議銀行有幾個？
首批實施新資本協(xié)議的很可能是有相當比例的國際業(yè)務的國內大型商業(yè)銀行，比如工行、中行、建行、興業(yè)銀行等。
實施新資本協(xié)議的重大戰(zhàn)略意義
(一)實施新資本協(xié)議為商業(yè)銀行改進風險管理提供了動力和工具。新資本協(xié)議允許采用的高級資本計量方法是建立在風險管理理論和實踐發(fā)展的基礎之上，是對傳統(tǒng)風險管理模式的革命性變革，代表了國際化大銀行先進的風險管理理念和技術，為商業(yè)銀行改進風險計量技術、健全風險管理組織框架、重組風險管理流程提供了直接借鑒，有助于商業(yè)銀行風險管理科學化和精細化，及時揭示、動態(tài)監(jiān)測信貸風險，約束商業(yè)銀行信貸行為，促進銀行盈利模式轉變和經(jīng)營行為理性化，推動銀行業(yè)可持續(xù)和科學發(fā)展。
(二)實施新資本協(xié)議是提升我國商業(yè)銀行國際競爭力的必然選擇。我國加入WTO過渡期已經(jīng)結束，外資銀行將全面參與國內競爭;在中長期內，我國大型商業(yè)銀行也將走出國門謀求國際化發(fā)展，在更大范圍內、更深層次上參與國際競爭。推動國內大型商業(yè)銀行實施新資本協(xié)議，將有助于引導這些銀行提升風險管理能力，建立與此相關的產(chǎn)品定價機制、資本配置機制及績效考核機制，盡快縮小與國際先進銀行的差距，通過機制建設鞏固并發(fā)展來之不易的改革成果，爭取在未來的銀行國際競爭中贏得優(yōu)勢，真正實現(xiàn)將大型商業(yè)銀行辦成抵御風險能力強、具備國際競爭力的現(xiàn)代商業(yè)銀行的改革目標。
(三)實施新資本協(xié)議是增強銀行監(jiān)管有效性的必然要求。隨著商業(yè)銀行業(yè)務日趨復雜，傳統(tǒng)的以外部約束為主導的銀行監(jiān)管手段有效性日趨下降，監(jiān)管當局不應再滿足于事后查找問題的根源，應致力于事前發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行管理方面的漏洞，并順應市場發(fā)展，進一步鼓勵市場創(chuàng)新。新資本協(xié)議重視對銀行識別、監(jiān)測和管理風險能力的綜合評估，使得監(jiān)管資本約束與商業(yè)銀行風險管理能力的關系更加緊密，體現(xiàn)了靈活的監(jiān)管思想，將促使商業(yè)銀行和監(jiān)管當局加強交流與互動，這與銀監(jiān)會"原則導向"的監(jiān)管思路是一致的，對于改進銀行監(jiān)管具有重要意義。
巴塞爾新資本協(xié)議的三大支柱是什么
巴塞爾新的資本協(xié)議強調，銀行僅通過資本充足率的規(guī)定無法實現(xiàn)安全性和穩(wěn)健性的目標，應通過一些更加全面、具體的約束加以實現(xiàn)。為此，該協(xié)議提出三大支柱，即最低資本要求、監(jiān)管當局檢查評估和市場紀律約束，并作為該協(xié)議的主要內容。
1.最低資本要求。這是該協(xié)議的基礎，主要包括三方面的內容，即監(jiān)管部門對資本的定義、風險頭寸的計量及根據(jù)風險程度計算的最低資本要求。其中監(jiān)管部門對資本的定義和8%的最低資本充足比率，維持原資本協(xié)議的規(guī)定不變。但在風險頭寸的計量方面，新資本協(xié)議提出了更高的要求。對于風險資產(chǎn)的計算，在調整了原有“標準法”計算風險資產(chǎn)的同時，強調對于十分先進的銀行可以采用內部評級法計算風險資產(chǎn)，對于一些高度發(fā)達的銀行，在進行風險管理時，可以運用信用組合風險模型。此外，在風險管理的范圍上，除須涵蓋原協(xié)議要求的信用風險和市場風險外，對于銀行所面臨的其他風險，如利率風險、操作風險、法律風險等也應特別關注。
2.監(jiān)管部門對資本充足率的評估檢查。這方面要求加大監(jiān)管機構對銀行的監(jiān)管力度，確保各家商業(yè)銀行建立起行之有效的內部程序，借以評估銀行在認真分析風險的基礎上設定的資本充足率。具體原則包括：銀行應參照其承擔風險的程度，建立資本充足總體情況的內部評價機制，制定維持資本水平的戰(zhàn)略；監(jiān)管當局對資本充足情況的內部評價機制、維持戰(zhàn)略、資本充足情況進行檢測和評價；監(jiān)管部門要求銀行保持高于最低資本監(jiān)管要求的資本充足率；監(jiān)管當局對銀行資本充足率下滑的狀況進行及早干預，防止風險的擴散，如果資本得不到恢復，則應及時采取補救措施。
3.市場紀律約束。這方面要求發(fā)揮市場的力量來促使銀行穩(wěn)健、高效地經(jīng)營以及保持較高的資本充足率。市場紀律有助于促使銀行合理進行資本調節(jié)和控制內部風險。有效的市場約束要求銀行建立一定的信息披露制度。新協(xié)議要求銀行及時披露包括資本結構、資本充足率、對資本的內部評價機制、風險預測及戰(zhàn)略管理等內容。
新資本協(xié)議的借鑒與啟示
新資本協(xié)議雖然不是國際法規(guī)，也不屬于國際公約，對各國政府、銀行監(jiān)管當局及商業(yè)銀行不具有強制的約束力。但該協(xié)議里融匯了國際銀行業(yè)管理與監(jiān)督的最優(yōu)秀的實踐經(jīng)驗，并經(jīng)大多數(shù)國家和地區(qū)認可而形成的國際性協(xié)議，因此成為衡量各國銀行業(yè)資本充足水平和銀行監(jiān)管當局監(jiān)管能力的國際標準。我國作為國際清算銀行成員國，隨著對外開放程度的加深，中國銀行業(yè)融入國際金融市場的力度的加大，按照新資本協(xié)議的規(guī)定對商業(yè)銀行進行管理和監(jiān)管只是時間上早與晚的事情。關注新資本協(xié)議的變化，結合我國的具體情況，采取相應的措施，是我國銀行監(jiān)管同世界接軌的必由之路。一般分析，新資本協(xié)議的頒布，對我國銀行業(yè)的挑戰(zhàn)主要體現(xiàn)在以下幾個方面：
1.銀行業(yè)資本不足的問題將更加突出。我國四家國有商業(yè)銀行除中國銀行一家資本充足率超過8%的要求外，其他三家國有商業(yè)銀行均不達標。
2.商業(yè)銀行內控制度薄弱的狀況更加明顯。在新協(xié)議的第一支柱中，操作風險第一次被引入資本要求框架，同時，在第二和第三支柱中，也制定了與銀行內控制度相關的內容。這表明對銀行內控制度的重視程度在世界范圍內提到了更高的水平。雖然2002年，人民銀行頒布了《商業(yè)銀行內部控制指南》，要求商業(yè)銀行加強內部控制制度建設。但是目前我國商業(yè)銀行的內控情況，不能不令人擔憂。法人治理結構不完善，影響了商業(yè)銀行的內控制度的建設。同時，內審力量的薄弱，風險管理系統(tǒng)落后等，都是我國內控體系的薄弱環(huán)節(jié)。
3.信息披露工作亟待完善。目前，我國商業(yè)銀行的信息披露工作一直沒有突破性的進展，大多局限在按慣例進行披露的階段，與國際上先進銀行的信息披露工作差距較大。雖然2002年，人民銀行頒布了《商業(yè)銀行信息披露暫行規(guī)定》，力求規(guī)范商業(yè)銀行的信息披露工作。但在實際披露中，仍存在披露信息不夠規(guī)范、披露內容不夠真實、內容過于簡單等問題。信息披露工作開展的滯后，將嚴重影響政府監(jiān)管工作的效果，同時也使利用市場約束力量規(guī)范商業(yè)銀行行為的期望落空。
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