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“寶寶”等互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，未來投資將會被限額？昨日市場傳言，央行召集多家第三方支付公司、P2P公司和銀行的電子銀行部門相關人士開會，就《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》（下稱《指導意見》）內(nèi)容征求意見，有望很快出臺。《指導意見》中明確互聯(lián)網(wǎng)支付應該堅持小額、便利的原則，不允許做大額投資理財?shù)戎Ц丁＿@是否會影響到余額寶等互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的投資限額問題？多家第三方支付公司相關人士昨日接受信息時報記者采訪時表示，目前并未收到《指導意見》的消息，而且由于互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的設計初衷就是讓“那些零花錢也能獲得增值的機會”，所以即使出臺也對其影響并不大。
互聯(lián)網(wǎng)支付不允許做大額投資理財
據(jù)多家媒體報道，這份被視為頂層設計的《指導意見》將成為中國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系的制度基礎，目前已明確思路，其內(nèi)容框架基本上與之前業(yè)內(nèi)的猜測一致。
首先，央行將互聯(lián)網(wǎng)金融定位為傳統(tǒng)金融的補充，強調(diào)傳統(tǒng)金融是主流，但作為補充的互聯(lián)網(wǎng)金融并沒有改變金融風險的本質(zhì)，因此仍需要加強監(jiān)管。其次，央行明確互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的原則為，服務實體經(jīng)濟，服從宏觀調(diào)控和經(jīng)濟穩(wěn)定，保護消費者權益，實行公平競爭和監(jiān)管自律。關于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，央行明確幾個原則為制度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管和創(chuàng)新監(jiān)管，明確重點監(jiān)管的領域是互聯(lián)網(wǎng)支付、P2P和網(wǎng)絡借貸、眾籌以及互聯(lián)網(wǎng)基金銷售和互聯(lián)網(wǎng)保險。
按照該文件，對互聯(lián)網(wǎng)金融具體的監(jiān)管內(nèi)容大致為，建立互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站備案制，嚴格最低注冊資本要求，建立信息披露制度，明確風險提示，建立合格投資者制度，加強網(wǎng)絡信息安全，加強反洗錢，加強及重視消費者權益保護，加強行業(yè)自律和信用基礎設施的建設，加強數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作，加強財稅扶持政策，以及加強互聯(lián)網(wǎng)金融的研究工作等。
備受市場各方關注的是，央行對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管方向，除建立互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站備案制、滿足資本金要求外，也開始對互聯(lián)網(wǎng)支付有所收緊，“央行明確互聯(lián)網(wǎng)支付應該堅持小額、便利的原則，不允許做大額投資理財?shù)戎Ц丁?rdquo;
倒逼第三方支付回歸小微支付定位
“我們還未收到相關文件，不過央行對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管方向確實是在向這方面發(fā)展。”一位不愿具名的第三方支付公司市場部總監(jiān)昨日接受信息時報記者采訪時這樣回應。
央行倒逼第三方支付回歸小微支付定位的意圖早在今年3月就已見端倪。3月央行下發(fā)《支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法》和《手機支付業(yè)務發(fā)展指導意見》的征求意見稿，對個人支付賬戶的轉(zhuǎn)賬、消費額度設定了苛刻的額度限制。其中規(guī)定，個人支付賬戶轉(zhuǎn)賬單筆金額不得超過1000元，同一客戶所有支付賬戶轉(zhuǎn)賬年累計金額不得超過1萬元；個人支付賬戶單筆消費金額不得超過5000元，同一個人客戶所有支付賬戶消費月累計金額不得超過1萬元。超過限額的，應通過客戶的銀行賬戶辦理。對于網(wǎng)絡支付的定位和基本宗旨，央行當時的闡述為：互聯(lián)網(wǎng)中的網(wǎng)絡支付應始終堅持為電子商務發(fā)展服務和為社會提供小額、便捷、便民的小微支付服務的宗旨。
“我們當然是希望央行對第三方支付的消費金額限制條款能夠有所放寬的，但從今年的一系列措施來看，央行漸漸為互聯(lián)網(wǎng)金融劃定了地盤，基本明確了大額支付和大額投資理財并不是互聯(lián)網(wǎng)支付的發(fā)展方向，也為互聯(lián)網(wǎng)金融劃定了地盤。”上述第三方支付公司市場部總監(jiān)告訴信息時報記者，央行這樣做，其目的應該是不希望看到互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融機構展開正面競爭，希望互聯(lián)網(wǎng)金融在傳統(tǒng)金融機構難以覆蓋的小微、個體領域發(fā)揮更多作用。
余額寶稱影響不大
如果央行限定互聯(lián)網(wǎng)支付不做大額投資理財，那么是否意味著，余額寶等互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品將來的投資將會被限額？支付寶公司相關人士昨日接受信息時報記者采訪時表示，他們還不清楚《指導意見》的相關內(nèi)容，但如果從不允許做大額投資理財?shù)戎Ц哆@一點來看，對其影響并不大。
“余額寶的定義本來就是小額資金，大額投資都是追高收益的，也不會投余額寶啦。”該人士表示，余額寶上線時打出的口號就是“屌絲理財神器”，本來就是想讓那些零花錢也能獲得增值的機會，讓用戶哪怕只有一塊、一兩百塊錢都能享受到錢生錢的快樂，“這些人中絕大部分受限于經(jīng)濟能力都沒有太多投資理財方面的經(jīng)驗”。
那么，央行倒逼第三方支付回歸小微支付定位，其影響究竟顯現(xiàn)在什么地方呢？資深互聯(lián)網(wǎng)觀察人士顧濤告訴信息時報記者，各個互聯(lián)網(wǎng)大佬幾乎在金融領域聚齊，央行此時未雨綢繆應該是對于互聯(lián)網(wǎng)金融未來想象空間的顧慮。但是從目前情況來看，尋找20%的優(yōu)質(zhì)客戶賺回80%的錢一直是金融圈的經(jīng)典理論，而包括余額寶在內(nèi)的各種互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”，其人均投資額度不過五千元，“要是放在銀行里連個正眼都不會給你，顯然這些屌絲客戶原本就不屬于銀行和基金公司認可的目標客戶。”
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