咨詢案例：
　　剛剛工作五年的小李，事業(yè)正處于上升期，有穩(wěn)定的收入，但由于平時(shí)忙于工作，根本沒(méi)有過(guò)多的時(shí)間用來(lái)理財(cái)，加之日益增多的投資產(chǎn)品和理財(cái)方法讓人眼花繚亂，不知該如何選擇。是否有一種相對(duì)簡(jiǎn)單、普遍適用的投資方法，可以進(jìn)行長(zhǎng)期、小額但卻有適宜收益的投資？
　　理財(cái)規(guī)劃：
　　在波動(dòng)的市場(chǎng)中，如何通過(guò)簡(jiǎn)單而風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)方式獲取合適的收益呢？民生銀行高新支行理財(cái)師楊俊琦認(rèn)為，定投計(jì)劃正好具備均攤投資成本，避免選時(shí)風(fēng)險(xiǎn)這樣的特點(diǎn)，常被稱為“懶人理財(cái)法”。因?yàn)槎ㄍ睹扛粢欢喂潭〞r(shí)間，不論市場(chǎng)行情如何波動(dòng)，都會(huì)定期買入固定的金額。當(dāng)標(biāo)的價(jià)格走高時(shí)，買進(jìn)的份額數(shù)較少；而在標(biāo)的價(jià)格走低時(shí)買進(jìn)的份額數(shù)較多，即自動(dòng)形成了逢高減籌，逢低加碼的紀(jì)律性投資，長(zhǎng)期累積下來(lái)，成本及風(fēng)險(xiǎn)自然會(huì)攤低。楊俊琦介紹說(shuō)，以民生銀行代理銷售的興全有機(jī)增長(zhǎng)基金定投為例：在2011年3月25日至2014年3月25日的3年期間，通過(guò)基金定投，以每月投資500元，連續(xù)投資3年舉例，投資的收益高出一次性投資收益12.34%，達(dá)到年化收益率15.51%。
　　此外，楊俊琦還建議，民生銀行上線的“積存金”黃金貴金屬定投業(yè)務(wù)，可以有效平滑投資成本、分散風(fēng)險(xiǎn)。該理財(cái)師介紹說(shuō)，例如定投“積存金”，在60個(gè)定投日里，賬戶積存了60克積存金，投入資金14762.10元，定投均價(jià)246.04元/克。如果投資者選擇在三月份以271/克的價(jià)格即時(shí)贖回全部積存金，就獲利了1497.6元，本輪投資收益率達(dá)10.15%。“如果后續(xù)金價(jià)走低或繼續(xù)震蕩，應(yīng)該繼續(xù)持有積存克重或者繼續(xù)開(kāi)展定投，如有用金需求，還可以提取實(shí)物黃金。”楊俊琦說(shuō)，如果金價(jià)逐步走高，則在個(gè)人可以接受的價(jià)格范圍內(nèi)贖回獲利。值得一提的是，“積存金”的優(yōu)勢(shì)就是在于規(guī)避價(jià)格，而且投資門檻低，最低積存重量為0.1克。
　　“市民在進(jìn)行定期定額的‘懶人理財(cái)’時(shí)，還是需要注意一定的投資技巧。”理財(cái)師楊俊琦說(shuō)，首先要根據(jù)自己的實(shí)際財(cái)務(wù)目標(biāo)設(shè)定一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，再根據(jù)自己的固定閑置資金設(shè)定投資的大小，還要以自己的投資期限來(lái)決定投資對(duì)象，并要掌握解約時(shí)機(jī)，善用部分贖回。另外，他提醒市民，長(zhǎng)期投資是定期定額積累財(cái)富最重要的原則，這種方式*4要持續(xù)3年以上，才能得到好的定期定額投資效果。而針對(duì)不同情況的投資人，還應(yīng)該有不同選擇。如果是為五年、十年甚至更長(zhǎng)時(shí)間的子女教育或退休養(yǎng)老做準(zhǔn)備，宜選擇風(fēng)險(xiǎn)較大、波動(dòng)略大的股票型或配置型基金；如果是想通過(guò)定期定額做有計(jì)劃儲(chǔ)蓄的年輕人、風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的投資者或想把定期定額作為投資“蓄水池”的人，則適宜選擇“積存金”。

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