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央行下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，體現(xiàn)了中級經(jīng)濟(jì)師《經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識》中的哪些考點？2021年12月6日，中央銀行官網(wǎng)發(fā)布消息稱：“為支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)綜合融資成本穩(wěn)中有降，決定于2021年12月15日下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點(不含已執(zhí)行5%存款準(zhǔn)備金率的金融機(jī)構(gòu))。釋放長期資金約1.2萬億元，本次下調(diào)后，金融機(jī)構(gòu)加權(quán)平均存款準(zhǔn)備金率為8.4%。”
在沒有中級經(jīng)濟(jì)師《經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識》科目的相關(guān)知識之前，面對這樣的新聞，不少同學(xué)可能很少會去關(guān)注，或者在看到后最多想一下，這是國家的一項宏觀調(diào)控政策，目的是刺激市場經(jīng)濟(jì)……至于怎么調(diào)控？體現(xiàn)了什么原理？具體如何刺激市場？很難追根究底地思考下去。
不過，在接觸到中級經(jīng)濟(jì)師《經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識》科目之后，大家就會知道什么是存款準(zhǔn)備金率，知道這則新聞中所包含的貨幣政策，知道不同的貨幣政策間有什么區(qū)別，知道貨幣供給是怎么回事……下面，高頓小編就來給大家展開講講，大家可以對照著來看看自己還有哪些點沒有聯(lián)想到哦！
“央行下調(diào)存款準(zhǔn)備金率”中體現(xiàn)出的中級經(jīng)濟(jì)師《經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識》考點
1、存款準(zhǔn)備金率
要說存款準(zhǔn)備金率，先說存款準(zhǔn)備金，存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而繳存在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。
存款準(zhǔn)備金制度與再貼現(xiàn)、公開市場操作并稱為央行貨幣政策工具里的“三大法寶”!
2、存款準(zhǔn)備金率的優(yōu)缺點
（1）優(yōu)點
體現(xiàn)在它對商業(yè)銀行的信用擴(kuò)張能力、對貨幣乘數(shù)的調(diào)節(jié)。
（2）缺點
①超額存款準(zhǔn)備金從反方向抵銷法定存款準(zhǔn)備金率政策的作用。
②對貨幣乘數(shù)的影響很大，作用力度強(qiáng)，往往被當(dāng)作是一劑"猛藥"。
③成效較慢、時滯較長。
法定存款準(zhǔn)備金率政策是一種自動穩(wěn)定機(jī)制，不作為經(jīng)常性政策工具使用。
3、調(diào)節(jié)貨幣的兩種方式
（1）升準(zhǔn)，經(jīng)濟(jì)過熱時，央行就會提高存款準(zhǔn)備金率來回收流通的貨幣，更多的錢存到央行，市面上的錢自然就少了。比如2006年到2008年，經(jīng)濟(jì)過熱，不斷有熱錢涌入，央行多次升準(zhǔn)。
（2）降準(zhǔn)，就是銀行要繳存的存款準(zhǔn)備金少了，手頭上有更多的錢，可放貸的錢變多了，那市面上的流動資金也就自然多了。如這次的降準(zhǔn)，將會釋放約1.5萬億元的增量資金。
4、貨幣供給機(jī)制
（1）中央銀行的信用創(chuàng)造貨幣機(jī)制
中央銀行利用自身掌握的貨幣發(fā)行權(quán)和信貸管理權(quán)，來創(chuàng)造信貸資金來源。即中央銀行依據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要或國家經(jīng)濟(jì)、金融政策的要求，確定其信貸規(guī)模;中央銀行對商業(yè)銀行、政府的債權(quán)以及持有的國際儲備增加，其負(fù)債也就相應(yīng)增加：首先是商業(yè)銀行或政府在中央銀行的存款增長，又因其中有一部分要轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而使其貨幣發(fā)行隨后增加。
（2）商業(yè)銀行的擴(kuò)張信用、創(chuàng)造派生存款機(jī)制
中央銀行增加一筆信用，結(jié)果都會通過不同渠道向銀行體系的信貸資金來源增加，商業(yè)銀行可以利用這部分新增信貸資金發(fā)放新的貸款;而發(fā)放新的貸款又派生新增存款，又成為商業(yè)銀行再發(fā)放貸款的資金來源……如此循環(huán)往復(fù)，中央銀行每放出一筆信用，通過銀行體系的輾轉(zhuǎn)存貸，就可以派生出大量新增存款。
5、三類制約因素
（1）受到繳存中央銀行存款準(zhǔn)備金的限制；
（2）受到提取現(xiàn)金數(shù)量的限制；
（3）受到企事業(yè)單位及社會公眾繳付稅款的限制。
貨幣供應(yīng)量M=B·K，其中，B代表基礎(chǔ)貨幣，K代表貨幣乘數(shù)?；A(chǔ)貨幣包括中央銀行發(fā)行的貨幣和商業(yè)銀行在中央銀行的存款。
6、知識點補(bǔ)充
上面有說到存款準(zhǔn)備金與再貼現(xiàn)、公開市場操作并成為貨幣政策的“三大法寶”，下面給大家補(bǔ)充一下另外兩大法寶。
（1）再貼現(xiàn)
①含義：是指商業(yè)銀行持客戶貼現(xiàn)的商業(yè)票據(jù)向中央銀行請求貼現(xiàn)，以取得中央銀行的信用支持。
②再貼現(xiàn)政策是中央銀行根據(jù)政策需要調(diào)整再貼現(xiàn)率。當(dāng)中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，商業(yè)銀行借入資金的成本上升，基礎(chǔ)貨幣得到收縮。
③優(yōu)缺點：
優(yōu)點：與法定存款準(zhǔn)備金率比較，再貼現(xiàn)工具的彈性相對較大，作用力度相對緩和。缺點：商業(yè)銀行還有出售證券、發(fā)行存單等融資方式，因此再貼現(xiàn)政策的主動權(quán)操縱在商業(yè)銀行手中。
（2）公開市場操作
①含義：中央銀行在證券市場上公開買賣國債、發(fā)行票據(jù)的活動即為中央銀行的公開市場操作。
②公開市場操作是比較靈活的金融調(diào)控工具。
③優(yōu)缺點：
優(yōu)點：更具有彈性和優(yōu)越性：一是直接影響貨幣供應(yīng)量;二是可以進(jìn)行經(jīng)常性、連續(xù)性的操作;三是中央銀行可以主動出擊;四是操作規(guī)模和方向靈活，可以對貨幣供應(yīng)量進(jìn)行微調(diào)。缺點：一是金融市場必須具有全國性和相當(dāng)?shù)莫毩⑿裕捎糜诓僮鞯淖C券種類必須齊全并達(dá)到必需的規(guī)模;二是必須有其他貨幣政策工具配合。
學(xué)習(xí)這些知識，不僅是為了考中級經(jīng)濟(jì)師證書，更是為了豐富自己的內(nèi)涵，增長自身的見聞，能夠擁有透過現(xiàn)象看本質(zhì)的能力。
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